Verzekeringen zijn Vervelend.nl

Wat is nou die bonus-malus korting?

admin — Sat, 07 Nov 2009 14:33:59 +0000

De verzekeraars hebben het zogenaamde bonus-malus systeem uitgevonden, met een bonus-malus korting op de maandelijkse premie voor je autoverzekering. Vroeger heette dit trouwens de no-claim korting. Hierbij wordt je beloond met een lagere premie als je schadevrije rijdt met je auto, maar wordt je bestraft met een hogere premie als je wèl schade maakt. Klinkt best eerlijk toch? Het werkt als een soort ladder, met ca. 15 tot 20 treden. Bij de eerste treden hoort een toeslag (soms wel +25% !) op je premie, bij de rest hoort een korting. Na elk jaar dat je schadevrij hebt gereden, let op: dus waarbij je niets hebt geclaimd bij je verzekering, ga je een treetje hoger op die korting-ladder. Tot ca. 80% korting.

Maar let op: als je wel schade claimt, kan het zijn dat je meteen 5 treden terugzakt. Dat is balen! Maar dit is ook precies de moeilijke afweging en berekening die heel veel mensen maken bij vooral kleine schades: laat ik de verzekeraar betalen of betaal ik het uit eigen zak, zodat mijn korting gelijk blijft. Wat een vreselijk systeem eigenlijk. Gelukkig is het wel zo dat als een ander aansprakelijk is voor de schade, dat niks met jouw korting doet. En bij de meeste verzekeraars zijn alle beperkt casco-schades ook niet van invloed. En mocht je nou van de ene verzekeraar naar de andere willen overstappen, dan geeft je oude verzekeraar een bonus-malus verklaring af, waarin je aantal opgebouwde schadevrije jaren staan. Deze jaren tellen mee bij de berekening van je premie bij je nieuwe verzekeraar.

Hoe wordt mijn premie berekend?

admin — Sat, 07 Nov 2009 14:33:15 +0000

Als je een autoverzekering zoekt en premies wilt vergelijken of berekenen, dan zit je hier verkeerd. Ga dan naar een vergelijkingssite of naar de website van een verzekeraar. Wat we je hier wel kunnen vertellen, is welke criteria de verzekeraars gebruiken voor het berekenen van de maandelijkse premie voor je auto. Echter, ze hanteren niet allemaal alle criteria, daar zit verschil in. Let daar dus goed op als je gaat vergelijken, want het kan zo zijn dat een bepaalde maatschappij bijv. belooft dat zij bij je premie niet naar je leeftijd kijken. Juist dat soort beloftes kunnen interessant voor je zijn. Wat verzekeraars echter nooit vertellen, is hoe zwaar welke criteria meetellen in de premieberekening voor je auto. Flauw hoor.

Deze criteria worden ook wel premiebepalende factoren genoemd. Ze zijn op te splitsen in enerzijds basisgegevens en anderzijds risicofactoren. De basisgegevens bepalen in beginsel de premie, de risicofactoren (omstandigheden die voor een bepaald gevaar of groter risico voor een verzekeraar zorgen) zorgen ervoor dat op de basispremie minder kortingen of zelfs toeslagen worden berekend. In algemene zin kun je zeggen dat de risicofactoren zwaarder wegen en dus grote premieverschillen kunnen veroorzaken.

Basisgegevens

Gewenste dekking. De dekking die je kiest bepaalt in hoge mate je premie.
Nieuwwaarde van je auto, meestal inclusief al je extra accessoires. Deze waarde wordt online vaak automatisch voor je berekend, afhankelijk van het type auto dat je invult. Hoe duurder, hoe hoger de premie.
Schadevrije jaren. Je krijgt een zogenaamde bonus-malus korting op je premie bij schadevrije jaren.
Gewicht van je auto. Deze wordt gebruikt als basisgegeven voor je WA-dekking.
Aantal kilometers per jaar. Als je heel veel rijdt, is de kans op schade nou eenmaal groter.

Risicofactoren

Automerk en type (en soms jaartal) van je auto. Bepaalde types (snelle) auto’s (bijvoorbeeld een GTI of een dure Mercedes) hebben een hoog risico qua diefstal en inbraak.
Je leeftijd. Je betaalt vaak meer premie als je jong bent, meestal tot 24 of tot 27 jaar. Verzekeraars verwachten dan meer schade.
Regio of postcode. Je hebt pech als je bijv. in een grote stad als Den Haag of Amsterdam woont, want dat zijn toch gebieden met een hogere kans op schade. Dus, hoger premie!
Schuldschaden. Hoe vaak in het verleden was een autoschade jouw schuld? Het is je vast wel duidelijk waarom sommige verzekeringsmaatschappijen dit willen weten.
Man of vrouw. Vroeger gaven verzekeraars vrouwen een hogere no-claim korting nu bonus-malus), omdat ze beter (lees: voorzichtiger) zouden rijden. Dit gegeven wordt niet of nauwelijks meer gebruikt, mede in het kader van de wet van Gelijke Behandeling.

WA of Casco? Welke dekking kies je?

admin — Sat, 07 Nov 2009 14:31:50 +0000

Allereerst: als je een auto op je naam hebt staan en je wilt de openbare weg op, dan is een autoverzekering verplicht in Nederland. Sterker nog: al staat je auto nog bij de dealer, maar al wel op jouw naam, zelfs dan moet hij al door jou zijn verzekerd. En ja, dat geldt dus ook voor het korte, trotse ritje van de dealer naar je huis. De reden waarom je je moet verzekeren is namelijk omdat de Europese Unie (dus ook Nederland) bescherming van slachtoffers van verkeersongevallen, waarbij een “motorrijtuig” is betrokken, zeer belangrijk vindt. Bovendien kost verkeerschade al gauw zó veel geld, dat de kans groot is, dat je dat niet even uit eigen zak kan betalen.

In principe zijn er drie soorten dekkingen, waarvan je er één moet kiezen:

WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)

Dit is de goedkoopste van de drie soorten autoverzekeringen en voldoet meestal aan de minimaal verplichte eisen van de wet. WA is echt het minimum om er voor te zorgen dat je de schade kunt betalen die je met jouw auto eventueel aan een ander hebt toegebracht. Dat geldt zelfs wanneer een ander in jouw auto rijdt. Die ander moet dan natuurlijk wel een geldig rijbewijs hebben en niet een of andere rijontzegging van de politie op zak hebben. Gebruik de auto trouwens voor normaal gebruik, ga er niet mee racen of ander opzettelijk, raar gedoe, want dan heb je pech bij je verzekeraar. Kijk ook uit met alcohol achter het stuur. Dat is sowieso ongelooflijk stom, maar ook nog eens een extra reden voor de verzekeraar om niet uit te betalen. Je zult merken dat de gemiddelde polis van een verzekeraar vol staat met dit soort regeltjes.
Maar wacht! We zouden bijna vergeten dat je met deze minimale verzekering behalve jijzelf ook de mensen bij jou in de auto hebt verzekerd. Gelukkig, er wordt toch ook nog een beetje aan jou gedacht!

Zeg, wat mis je nou in dit verhaal? Precies. De schade aan je eigen auto! Daarvoor zul je maandelijks meer premie moeten betalen. Zie de casco-verzekeringen hieronder.

Beperkt casco

Je kunt deze dekking kiezen als aanvulling op de WA-dekking. Je zult deze soms tegen komen als “WA Plus”, “WA Extra” of “WA Mini Casco”. Je kan ongeveer zeggen, dat deze dekking de schade aan je eigen auto vergoedt, maar let op: mits die schade niet is ontstaan door o.a. een aanrijding, botsing of van de weg raken. Maar wat dan wel? Denk hierbij bijvoorbeeld aan brand, kortsluiting, blikseminslag, diefstal, ruitschade of stormschade. Je ziet het, vooral schades waar je zelf niet al te veel aan kan doen.
Dit is natuurlijk allemaal hartstikke mooi, maar je krijgt nog steeds geen geld voor je auto als je een botsing hebt veroorzaakt. Daar heb je nou volledig casco voor nodig.

Volledig casco (dit was vroeger all-risk)

Dit is de duurste, maar meest volledige van de drie soorten autoverzekeringen, maar wel de meest volledige. Deze verzekering vergoedt alle schades die horen bij beperkt casco, maar ook de schade aan je auto die je zelf hebt veroorzaakt. Dat is mooi toch? Denk aan schade door botsen, omslaan, slippen, van de weg raken, te water raken of een ander van buiten komend onheil.

Conclusie

Nou ja, eigenlijk een halve conclusie. Sorry, je moet dus nog even doorlezen. Bepaal in ieder geval dus eerst tegen welke schade je precies verzekerd wilt zijn, voordat je een verzekering afsluit. Daarna moet je voor jezelf afwegen hoeveel maandelijkse premie je acceptabel vindt (daarbij geldt de zogenaamde bonus-malus-korting) èn of je die vindt passen bij het mogelijke bedrag dat je krijgt als je auto total loss raakt. Total loss is trouwens als het repareren van je auto duurder is dan wat hij waard is.